Manter o nome limpo na praça nem sempre é fácil, e muitas pessoas acabam ficando negativadas devido a imprevistos financeiros.
Quando estamos com o nome sujo, conseguir um cartão de crédito aprovado pode ser um desafio.
As empresas e instituições geralmente consultam órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, Experian e SPC, para obter informações sobre o interessado.
Se você possui um score baixo, dívidas em aberto e está inadimplente, a confiança em oferecer um limite de crédito é reduzida.
No entanto, existem algumas opções de cartões de crédito para negativados que não realizam consulta nesses órgãos de proteção ao crédito, permitindo que pessoas com o nome sujo sejam aprovadas.
Neste artigo, apresentaremos 15 opções incríveis de cartões de crédito para negativados, alguns dos quais podem liberar mais de R$ 5 mil de limite.
Quais são os critérios para aprovação desses cartões?
Os critérios para aprovação dos cartões de crédito para negativados podem variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de cartão.
No entanto, vou fornecer algumas informações gerais sobre os fatores que podem influenciar a aprovação:
- Renda comprovada: Muitos cartões de crédito exigem uma renda mínima comprovada. Mesmo para negativados, ter uma fonte de renda estável pode aumentar suas chances de aprovação.
- Consulta ao SPC e Serasa: Alguns cartões não realizam consulta nesses órgãos de proteção ao crédito, o que é uma vantagem para quem está com o nome sujo. No entanto, outros podem consultar essas bases de dados, o que pode afetar a aprovação.
- Histórico de crédito: Mesmo para negativados, ter um histórico de crédito anterior pode ser considerado. Se você já teve um bom relacionamento com outras instituições financeiras, isso pode ser levado em conta.
- Margem consignável: Alguns cartões consignados, como o Cartão BMG, são voltados para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Nesse caso, a margem consignável (percentual da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas) é um fator importante.
- Análise de perfil: As instituições financeiras fazem uma análise de perfil do solicitante. Isso inclui informações como idade, profissão, estado civil e outros fatores que podem influenciar a aprovação.
- Score de crédito: Algumas empresas utilizam um sistema de pontuação (score) para avaliar o risco de inadimplência. Mesmo para negativados, ter um score mais alto pode ser positivo.
Cartões de Crédito para Negativados que podem ser Aprovados
Aqui estão algumas opções que você pode considerar:
Cartão Pão de Açúcar Internacional:
Oferece anuidade gratuita sem gasto mínimo, descontos em vinhos, cervejas especiais, queijos e marcas próprias.
Cartão Méliuz:
Com benefícios exclusivos e programa de pontos, é uma excelente opção para quem está negativado.
Cartão BMG:
Consignado e sem consulta ao SPC ou Serasa, é voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Cartão Credicard Zero:
Anuidade zero e aprovação rápida, mesmo para negativados.
Cartão Digio:
Sem consulta ao SPC ou Serasa, com limite alto e aprovação online.
Cartão Santander Free:
Anuidade zero com gasto mínimo e aprovação facilitada.
Cartão Nubank:
Aprovado para muitos negativados, com limite alto e controle pelo aplicativo.
Cartão Neon:
Sem consulta ao SPC ou Serasa, com aprovação rápida e limite considerável.
Cartão PagBank:
Sem consulta ao SPC ou Serasa, com limite alto e aprovação online.
Cartão Trigg:
Aprovação rápida e limite considerável, mesmo para negativados.
Qual é o limite médio desses cartões?
O limite médio dos cartões de crédito para negativados pode variar significativamente, dependendo da instituição financeira e do perfil do solicitante. No entanto, vou fornecer uma estimativa geral com base em informações disponíveis até o momento:
- Cartão Pão de Açúcar Internacional: O limite pode variar de R$ 500 a R$ 2.000, dependendo da análise de crédito.
- Cartão Méliuz: O limite inicial costuma ser em torno de R$ 1.000 a R$ 2.000.
- Cartão BMG: Como é um cartão consignado, o limite está relacionado à margem consignável do solicitante. Pode variar de acordo com a renda e o vínculo empregatício.
- Cartão Credicard Zero: O limite inicial geralmente fica entre R$ 1.000 e R$ 2.000.
- Cartão Digio: O limite pode variar de R$ 1.000 a R$ 5.000, dependendo da análise de crédito.
- Cartão Santander Free: O limite inicial costuma ser em torno de R$ 1.000 a R$ 2.000.
- Cartão Nubank: Muitos negativados relatam limites superiores a R$ 1.000, podendo chegar a R$ 5.000 ou mais.
- Cartão Neon: O limite inicial varia, mas pode ser de R$ 1.000 a R$ 2.000.
- Cartão PagBank: O limite também pode variar, mas muitos usuários conseguem limites acima de R$ 1.000.
- Cartão Trigg: O limite inicial pode ser em torno de R$ 1.000 a R$ 2.000.
Como posso aumentar meu limite de crédito?
Aumentar o limite do seu cartão de crédito pode ser uma estratégia importante para ter mais flexibilidade financeira. Aqui estão algumas dicas práticas para ajudá-lo a conseguir um aumento no limite do seu cartão:
- Mantenha sua renda atualizada: Se sua renda mensal aumentou desde que você solicitou o cartão, atualize essa informação junto à instituição financeira. Isso pode melhorar suas chances de obter um limite maior.
- Utilize todo o limite disponível: Mostre à instituição que você é capaz de assumir o valor disponibilizado. Use o crédito que já tem de forma responsável e pague a fatura em dia.
- Pague sua fatura em dia: Manter um histórico de pagamentos pontuais demonstra responsabilidade financeira e pode influenciar positivamente na análise de aumento de limite.
- Aumente seu score: Ter um bom histórico de pagamentos, manter os dados cadastrais atualizados e evitar dívidas são práticas que ajudam a aumentar seu score de crédito.
- “Transfira” o limite: Se você possui mais de um cartão de crédito, pode solicitar a transferência de parte do limite de um cartão para outro. Isso pode aumentar o limite do cartão que você mais utiliza.
- Realize pagamentos adiantados: Pagar a fatura antes do vencimento pode demonstrar responsabilidade e melhorar sua relação com a instituição financeira.
- Movimente a conta do banco emissor: Use sua conta corrente regularmente, faça movimentações financeiras e mantenha um relacionamento ativo com o banco.
- Faça a portabilidade do seu salário: Se possível, transfira seu salário para a instituição financeira que emitiu o cartão. Isso pode ser considerado na análise de aumento de limite.
Lembre-se de que cada instituição tem suas próprias políticas e critérios para aumentar o limite. Consulte diretamente o banco ou a administradora do cartão para obter informações específicas sobre como proceder. 🌟