Como Obter Cartões de Crédito com Limite Alto Mesmo Estando Negativado

Manter o nome limpo na praça nem sempre é fácil, e com isso muita gente acaba ficando negativada.

Quando estamos com o nome sujo, conseguir um cartão de crédito aprovado pode ser um desafio.

Isso ocorre porque as empresas e instituições geralmente consultam órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, Experian e SPC, para obter informações sobre o interessado.

Quando esses órgãos mostram que você tem um score baixo, possui dívidas em aberto e está inadimplente, a confiança em oferecer um limite de crédito diminui consideravelmente.

No entanto, existem algumas opções de cartões de crédito para negativados que não realizam consulta nesses órgãos de proteção ao crédito, permitindo que pessoas com o nome sujo sejam aprovadas.

Neste artigo, vamos explorar essas opções e apresentar algumas alternativas que podem liberar limites altos, mesmo para quem está negativado.

Características e Benefícios de Cartões para Negativados

Quando estamos com o nome sujo, conseguir um cartão de crédito aprovado pode ser um desafio.

No entanto, existem opções alternativas que permitem que pessoas com o nome negativado tenham acesso ao crédito.

Cartões de crédito Com Limite Alto

Vou apresentar algumas dessas opções e seus benefícios:

• Cartões Pré-Pagos:
  • Os cartões pré-pagos são semelhantes aos cartões de débito. Você carrega previamente o valor que pretende gastar e não precisa se preocupar com faturas mensais ou juros.
  • Esses cartões não fazem consulta ao SPC ou Serasa.
  • Alguns exemplos incluem o Pré-pago PagBank e o Pré-pago Superdigital.
• Cartões Consignados:
  • Os cartões consignados são oferecidos a trabalhadores com carteira assinada, militares, aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
  • Não há análise de crédito rigorosa, e as taxas costumam ser menores que as dos cartões convencionais.

Aqui estão alguns detalhes sobre cartões específicos:

• PagBank Pré-Pago:
  • Ideal para quem quer controle de gastos.
  • Sem anuidade, mas há uma taxa se o titular não usar o cartão por 12 meses.
  • Emitido na bandeira Mastercard Standard com benefícios como Mastercard Surpreenda e Mastercard Global Service.
• Superdigital Pré-Pago:
  • Não faz consulta ao SPC/Serasa.
  • Pertence ao grupo Santander e oferece uma conta digital gratuita.
  • Gerencie gastos pelo aplicativo Superdigital e aproveite serviços como saques, transferências e PIX.

Como Obter um Cartão com Limite Alto Sendo Negativado

Obter um cartão de crédito com um limite alto quando você está negativado pode ser um desafio, mas existem algumas estratégias que podem aumentar suas chances. Aqui estão alguns passos que você pode seguir:

• Limpar o Nome: A primeira e mais importante etapa é tentar negociar suas dívidas e limpar seu nome. Entre em contato com seus credores e tente negociar um acordo para quitar ou parcelar suas dívidas.
• Cartões Pré-Pagos ou Consignados: Considere opções alternativas como cartões pré-pagos ou cartões consignados. Cartões consignados, por exemplo, têm suas faturas descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, o que reduz o risco para o banco e pode facilitar a aprovação.
• Banco Digital: Bancos digitais podem oferecer mais flexibilidade e menos burocracia. Instituições como Nubank, Inter e C6 Bank têm processos de aprovação menos rigorosos e podem ser mais acessíveis.
• Garantias: Algumas instituições financeiras oferecem cartões de crédito com garantia, onde você deposita uma quantia que serve como garantia para o limite do cartão. Isso pode ajudar a construir ou reconstruir seu crédito.

Cartões de crédito Com Limite Alto

• Histórico de Pagamento: Trabalhe para melhorar seu histórico de pagamento. Pague contas em dia e, se possível, utilize serviços que reportam pagamentos de contas (como água, luz, etc.) aos birôs de crédito.
• Uso Responsável do Crédito: Utilize o crédito de maneira responsável. Evite utilizar todo o limite disponível e pague suas faturas em dia para melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
• Consulta a Serviços de Consulta de Crédito: Verifique seu score de crédito regularmente através de serviços como Serasa e Boa Vista para acompanhar sua evolução e saber quando seu nome estiver limpo.
• Contas Básicas em Seu Nome: Mantenha contas básicas como água, luz e telefone em seu nome e pague-as pontualmente. Isso ajuda a mostrar responsabilidade financeira.

Perguntas e Respostas

Quais são os requisitos para obter o cartão Santander SX?

O cartão Santander SX é uma opção de crédito oferecida pelo banco Santander que se destaca por ser acessível e possuir uma série de benefícios.

Para obter esse cartão, você precisa atender a alguns requisitos específicos. Aqui estão os principais requisitos:

1. Renda Mínima

• Clientes Santander: Para quem já é cliente do banco, a renda mínima exigida é de R$ 500,00.
• Não Clientes: Para quem não possui conta no Santander, a renda mínima exigida é de R$ 1.045,00 (um salário mínimo).

2. Idade Mínima

• Titular: É necessário ter pelo menos 18 anos para solicitar o cartão.
• Adicional: Se desejar um cartão adicional para menores, a idade mínima é de 16 anos, com a autorização dos responsáveis.

3. Documentação Necessária

• Documento de Identidade: Pode ser RG, CNH, ou outro documento oficial com foto.
• CPF: Cadastro de Pessoa Física regularizado.
• Comprovante de Renda: Pode ser holerite, extrato bancário ou declaração de imposto de renda.
• Comprovante de Residência: Conta de água, luz, telefone ou qualquer outro documento que comprove o endereço.

4. Análise de Crédito

• Score de Crédito: O banco fará uma análise do seu histórico de crédito. Embora não especifique um score mínimo, um bom histórico financeiro aumenta as chances de aprovação.
• Pendências: Ter o nome limpo (sem restrições nos órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa) é fundamental para a aprovação do cartão.

5. Conta Bancária

• Conta Corrente Santander: Embora não seja obrigatório ser cliente do banco, ter uma conta corrente no Santander pode facilitar o processo e reduzir a exigência de renda mínima.

Benefícios do Cartão Santander SX

Além dos requisitos, é importante conhecer os benefícios que o cartão oferece:

• Isenção de Anuidade: A anuidade é gratuita ao gastar R$ 100,00 por fatura ou cadastrar e manter CPF e celular como chaves Pix no Santander.
• Programa Esfera: Participação no programa de recompensas do Santander, onde você acumula pontos que podem ser trocados por produtos e serviços.
• Aplicativo Santander Way: Controle total do cartão através do app, onde é possível verificar faturas, limite, realizar pagamentos e bloqueio temporário do cartão.

Como Solicitar

Você pode solicitar o cartão Santander SX de duas maneiras:

• Online: Através do site oficial do Santander ou pelo aplicativo Santander Way.
• Agências: Diretamente em uma agência do Santander, levando toda a documentação necessária.

Ao seguir esses passos e atender aos requisitos, você pode aumentar suas chances de obter o cartão Santander SX e aproveitar seus benefícios.

Quais as vantagens do cartão de crédito Santander em comparação com outros cartões para negativados?

O cartão de crédito Santander SX oferece várias vantagens que podem ser especialmente atrativas quando comparadas a outros cartões disponíveis para pessoas negativadas. Aqui estão as principais vantagens do cartão de crédito Santander SX:

1. Isenção de Anuidade

• Condição de Isenção Simples: A anuidade do cartão Santander SX pode ser isenta com um gasto mínimo mensal de R$ 100,00 em compras na fatura ou ao cadastrar e manter o CPF e o celular como chaves Pix no Santander. Isso facilita bastante para quem deseja evitar essa taxa, ao contrário de outros cartões que podem exigir valores mais altos para isenção.

2. Programa de Recompensas

• Programa Esfera: O cartão Santander SX participa do programa Esfera, onde os usuários acumulam pontos que podem ser trocados por produtos, serviços, viagens, e mais. Isso é um diferencial em relação a muitos cartões para negativados que não oferecem programas de recompensas.

3. Aplicativo Santander Way

• Gestão Facilitada: O aplicativo Santander Way permite um controle completo do cartão, como consulta de faturas, limite, bloqueio temporário do cartão, além de pagamentos e parcelamentos.
• Essa facilidade de gestão digital é uma vantagem significativa, especialmente para pessoas que preferem controlar suas finanças via smartphone.

4. Flexibilidade de Renda

• Baixa Renda Mínima: Para clientes do Santander, a renda mínima exigida é de R$ 500,00, enquanto para não clientes é de R$ 1.045,00. Essa flexibilidade é vantajosa em comparação com outros cartões que podem ter requisitos de renda mais elevados.

5. Benefícios Adicionais

• Descontos e Ofertas: O cartão oferece acesso a descontos e ofertas especiais em parceiros do Santander, que podem ser muito vantajosos.
• Seguros e Assistências: Alguns cartões do Santander oferecem seguros e assistências que podem ser úteis, como seguros contra perda e roubo, assistência veicular, entre outros.

6. Aceitação e Confiabilidade

• Bandeira Visa ou Mastercard: O cartão Santander SX pode ser emitido com as bandeiras Visa ou Mastercard, ambas amplamente aceitas no Brasil e no exterior, oferecendo mais conveniência nas transações diárias e viagens.

Comparação com Outros Cartões para Negativados

• Cartões Consignados: Embora cartões consignados (descontados diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS) sejam opções para negativados, eles não costumam oferecer programas de recompensas e seus limites podem ser mais baixos. Além disso, nem todos têm acesso a esse tipo de cartão.
• Cartões Pré-Pagos: Cartões pré-pagos não permitem a criação de histórico de crédito, não oferecem limites de crédito, e geralmente não têm programas de recompensas. O Santander SX, por outro lado, ajuda a construir um histórico de crédito e oferece vantagens adicionais.
• Cartões com Garantia: Cartões com garantia (onde você deposita um valor como garantia do limite) também não costumam oferecer benefícios como programas de recompensas e podem exigir um desembolso inicial significativo.

Conclusão

Se você está negativado e precisa de um cartão de crédito com limite alto, considere essas opções. Lembre-se de avaliar qual delas se encaixa melhor nas suas necessidades financeiras.

Mesmo com o nome sujo, é possível encontrar alternativas que facilitem o seu dia a dia e ajudem a reorganizar suas finanças.

Espero que este artigo tenha sido útil! Caso tenha alguma dúvida ou queira saber mais detalhes sobre algum dos cartões mencionados, fique à vontade para perguntar. 😊👍